【银监会】“信息孤岛”未解决，网贷平台满足《信披指引》要求谈何容易

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    “信息孤岛”未解决，网贷平台满足《信披指引》要求谈何容易

截至8月28日，已累计有82家平台接入中国互金协会信披系统并披露运营信息。而更多的网贷平台则是在官网上设置了类似“信息披露”这样的板块。

随着银监会《网络借贷信息中介机构信息披露指引》的下发，未来必然会有越来越多的p2p平台在未来6个月的期限内加入信披大军。

一位北京某p2p平台负责人在接受《国际金融报》记者采访时强调，“现在，信披已不是可选项，而是必选项。”

该平台负责人称，从业内对银监会下发《信披指引》的反应来看，大家基本都是本着欢迎和积极响应的姿态。不过，银监会对网贷平台信披的要求要高于现在各家平台自行在官网及互金协会信披系统所披露的内容。“即使是目前网贷行业排名最靠前的几家平台要在信披上完全达标也不是容易的事”。

平台数据真实性受考验

在《信披指引》正式对外公布的同一天，中国互金协会信披系统新接入6家平台。至此，该系统已累积接入82家平台，占了互金协会成员数量的近80%。

其实，从互金协会信披系统在6月初上线至今不到3个月的时间内，平台接入的速度并不慢。不过，在《信披指引》的重压下，相信在未来6个月时间内，会有更多的网贷平台加速接入互金协会信披系统。

“互金协会对会员单位在各方面资质上还是有一定要求的，因此对大部分网贷平台来说，更多地还是会选择通过自家的网站等渠道来做信披。毕竟，银监会的《信披指引》中并没有指定信披的渠道。”上述平台负责人称，只不过，通过互金协会这样的第三方机构来披露信息的确更具有说服力。

但在上述负责人看来，这并不是重点，“重点是《信披指引》的要求远远高于现在各家平台对公众披露的内容。”

根据中国互金协会曾向会员单位下发的《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》来看，披露事项共计47项，其中强制性披露32项，鼓励性披露15项。

协会要求首批试点单位披露的内容分为两部分：一是从业机构信息，包括企业基本信息、治理信息、财务会计信息等;二是运营信息，主要包括用户规模，交易规模，逾期情况三个部分。在应披尽披的基础上，协会对人均投融资金额、最大10户投融资占比、历史项目逾期率、累计代偿逾期金额和笔数等数据，鼓励接入的试点单位主动披露。

而《信披指引》对公众尤为关注的网贷平台逾期金额及笔数、逾期90天(不含)以上金额及笔数、累计代偿金额及笔数等数据则都有硬性要求。上述负责人称，“逾期率方面的数据向来是大家关注的重点，现在越来越多的平台也会公布这方面的数据，但是数据的真实性则是一大考验，或许未来还需要考虑对平台公布的数据引入第三方审核的机制。”

最难还是个人征信数据

除了逾期方面的数据，银监会《信披指引》还要求网贷平台披露收费标准。

一直以来，网贷平台对借贷者的收费情况遭到诸多诟病，砍头息等问题层出不穷。而以各种服务费名义加注在借贷者头上的费率成为多家平台盈利的来源。一旦平台的各种收费标准透明化，那么是否合理也就一目了然。

“这一点恰好是不少网贷平台在信披方面所面临的挑战。”上述负责人表示，“尤其是以现金贷业务为主的p2p平台，不少设置的收费标准、模式都不合理，这也是后续造成这些平台逾期率较高的一大原因，只是现在这些平台靠高利息覆盖逾期金额罢了。”

不过，在上述负责人看来，逾期数据以及收费标准并不是《信披指引》给网贷平台带来的最大挑战，“最难做的其实是关于‘网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露的信息’。”

《信披指引》规定：(一)借款人基本信息，应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况;(二)项目基本信息，应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施;(三)项目风险评估及可能产生的风险结果;(四)已撮合未到期项目有关信息，应当包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息。

“在如今个人征信信息还处于一个个‘数据孤岛’状态的情况下，网贷平台要提供《信披指引》规定的信息，尤其是还需要时时更新信息，难度较大。即使是目前在规模、业绩以及合规化方面排在前列的网贷平台也未必能做到。”上述负责人坦言。

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