【银监会】防范私售“飞单”，银监会要求金融机构实施专区“双录”

    防范私售“飞单”，银监会要求金融机构实施专区“双录”

为有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，8月23日，银监会官网发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。同时，设置了2个月左右的过渡期。

近年来，银行业金融机构自营理财及代理销售业务发展较快，产品种类逐步增多，复杂性日益提升，规模不断扩大，部分机构在开展业务过程中出现了误导销售、私自销售产品等问题，致使银行“飞单”案频发，消费者相关合法权益遭到侵害。

实际上，银监会已于2016年2月就印发了《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护 解决当前群众关切问题的指导意见》(银监办发〔2016〕25号)(下称《指导意见》)，对于银行业金融机构实行销售专区录音录像首次提出了原则性的指导意见及工作要求。

据悉，截至2016年底，绝大部分银行业金融机构已基本上完成了销售专区“双录”的建设工作，并取得了良好的实际运行效果。

但在实践过程中也遇到了一些问题。例如，此前就有媒体报道，部分银行网点的“双录”工作只走形式，销售和“双录”分开进行，在销售环节结束后，让消费者按照纸上列的问题和答案对着镜头“演一遍”。因此，监管层认为，监管要求有待进一步细致及深化，以推动相关工作的规范化、标准化发展。

于是，《暂行规定》应运而生。据记者了解，本次《暂行规定》是银监会通过开展专项评估检查全面掌握目前工作中存在的实际问题，并在内部充分研讨论证、广泛征求意见的基础之上制定的。和此前的《指导意见》相比，《暂行规定》首次对专区“双录”管理作出比较系统性的规范，主要在以下三个方面提出了新要求：

其一，进一步明确了适用的产品范围。《暂行规定》第二条规定，银行业金融机构代销国债及实物贵金属，可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。除此之外的理财及代销产品，均应实施专区“双录”管理。

其二，对自助购买作出规范。《暂行规定》第十一条对自助购买过程中的销售人员代客操作、介入营销等事项作出限制。

其三，要求机构设计统一的服务话术标准。《暂行规定》第二十条规定，话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容。

为确保“双录”工作取得实效，银监会方面表示，下一步，银监会及其派出机构将加强督促指导，要求银行业金融机构切实履行消费者保护主体责任，确保《暂行规定》相关要求执行到位，不断推动专区“双录”工作的规范化及标准化发展。

具体来看，银监会有关部门负责人透露，接下来银监会的动作主要包括三项：

一是强化机构主体责任。各银行业金融机构要切实履行消费者保护主体责任，建立健全销售专区录音录像管理制度，通过加强内部监督检查、完善激励约束机制、强化责任追究等方式确保政策要求得到贯彻落实。

二是强化评估检查。各级监管机构要通过评估检查等方式，及时发现问题，并督促机构严肃整改。

三是强化问责。银行业金融机构违反相关要求，导致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的，各级监管机构要依法采取监管措施或实施行政处罚，并追究相关人员责任。

业内人士分析，专区“双录”以技术手段增强了对于银行业金融机构销售行为的硬性约束，强化了其信息披露义务，有利于从源头上规范销售行为。

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